Goedkoper geld lenen

Goedkoper geld lenen

Geld lenen via een bank is nog steeds duur. Ondanks dat de rente al geruime tijd historisch laag is, zijn de tarieven voor een doorlopend krediet of persoonlijke lening in mijn opinie nog steeds aan de hoge kant. Goedkoper geld lenen zou toch mogelijk moeten zijn met de lage rentestand?

Aan de andere kant, heb je geld op een spaarrekening staan, dan krijg je daar bijna helemaal geen rente meer op. Voor geld op een betaalrekening ontvang je zo wie zo al geen rente meer.

Banken profiteren van de lage rentestand

Dit maakt dat banken ontzettend veel geld verdienen. Zij hoeven namelijk bijna niks te betalen voor het geld wat mensen op een bankrekening hebben staan en aan de andere kant verdienen zij nog steeds fors aan het uitlenen van dit geld.

Nieuwe ontwikkelingen op het gebied van geld lenen

Het is daarom ook niet verbazingwekkend dat een aantal nieuwe bedrijven hier op inspringen. Goedkoper geld lenen in de vorm van particulier geld lenen. Door de tussenkomst van een bank uit te sluiten kunnen zij enorm op de kosten besparen.

Particulier geld lenen gaat via het internet. Het is als het ware een platform waar mensen met spaargeld en mensen die een lening willen afsluiten bij elkaar worden gebracht. Het voordeel wat er ontstaat, doordat er geen bank aan te pas komt, wordt vervolgens gedeeld tussen de leners en het uitleners van het geld.

Geldverstrekkers zonder dure kantoorpanden

Daarnaast zijn het puur online aanbieders van deze particulier leningen. Op die manier kunnen zij ook nog eens veel goedkoper werken. Zij hebben geen kantoren op dure A-locaties, waar bovendien ook nog eens het nodige personeel rondloopt. Hierdoor wordt goedkoper geld lenen mogelijk gemaakt.

Wat is het risico van particuliere leningen?

Het is dan ook logisch dat deze nieuwe vorm van lenen en geld uitlenen sterk in opkomst is. Wel is het natuurlijk zo dat iemand die geld uitleent zekerheid wil hebben dat hij of zij zijn geld op termijn weer terugkrijgt. Daarom hebben websites zoals Lender Spender een aantal zekerheden ingebouwd.

Iemand met een negatieve BKR codering komt bijvoorbeeld niet in aanmerking om een lening via een platform voor particulier geld lenen af te sluiten. Er gelden strikte voorwaarden waaraan je dient te voldoen om een lening te kunnen aanvragen. Dit is absoluut niet vergelijkbaar met de voorwaarden die je terugziet bij een minilening. Kom je niet in aanmerking voor een lening via een bank dan zal je ook niet in staat zijn een particulier lening af te sluiten.

Daarnaast wordt het geld dat iemand inlegt gespreid over vele kleine leningen. Hiermee wordt het risico van wanbetaling ingeperkt. 

Historische rendementen

De resultaten die dusver zijn behaald door een Lender Spender zijn aanzienlijk hoger dan dat je op spaarrekening mag verwachten. Op zich is dat natuurlijk ook niet zo heel erg moeilijk. Maar de historische rendementen van ruim 4% zijn toch aantrekkelijk te noemen. 

Om deze rendementen te behalen ben je toch snel aangewezen op het beleggen in bijvoorbeeld aandelen. Want met het beleggen in obligaties realiseer je dit rendement tegenwoordig ook niet meer zo eenvoudig.

Het beleggen in aandelen neemt daarentegen wel het nodige risico met zich mee. Je loopt altijd de kans om geld te verliezen. Daarom is in mijn opinie een rendement van 4% met relatief weinig risico op dit moment meer dan redelijk te noemen.

Mijn verwachting is dan ook dat de bedrijven die zich op dit type leningen toeleggen sterk zullen gaan groeien in de nabije toekomst.

Creditcard voor studenten | Bestaan deze?

Creditcard voor studenten _ Bestaan deze_

Bij het aanvragen van een creditcard wordt er beoordeeld of de aanvraag in aanmerking komt voor een creditcard. Er wordt hierbij gekeken naar het inkomen van iemand en daarnaast wordt er ook gekeken naar een eventuele BKR notering. Voor studenten is vooral de inkomenseis een obstakel bij het aanvragen van een creditcard. Een creditcard voor studenten is dan doorgaans ook niet eenvoudig aan te vragen, terwijl alle studenten graag over wat extra betalingsruimte zouden willen beschikken.

Het minimuminkomen voor een creditcard

De standaardeis voor het minimuminkomen wat iemand dient te verdienen om in aanmerking te komen voor een creditcard is 1,150€. Netto wel te verstaan. Een student heeft toch vaak een laag inkomen en zal hier doorgaans niet snel aan voldoen.

In dat geval kom je dus niet in aanmerking voor een standaard creditcard zoals een visa of mastercard. 

Prepaid creditcard en studenten

Voor een prepaid creditcard ligt dit geheel anders. Doordat er bij het aanvragen van een prepaid creditcard geen minimuminkomen is vereist, komt ook een student hiervoor in aanmerking.

Doordat er bij een prepaid creditcard geen krediet aan te pas komt, speelt ook een eventuele negatieve BKR notering geen rol.

Een prepaid creditcard dien je eerst op te waarderen alvorens je deze daadwerkelijk kan gebruiken. Het is dus eigenlijk vergelijkbaar met een bankkaart. Indien je geen saldo hebt dan kan je ook geen geld uitgeven.

Borgstelling door ouders

Wil jij eigenlijk toch liever een standaard creditcard in plaats van een prepaid creditcard, maar voldoen je niet aan de inkomenseis? Dan kan je vragen of je ouders borg voor jouw willen staan. 

Hiervoor dien je tijdens de aanvraag jouw ouders een borgstelling formulier te laten invullen en ondertekenen, waarmee zij aangeven dat zij voor jou borg willen staan.

Bij de aanvraag van de borgstelling geldt er wel dat jouw ouders aan de inkomenseis dienen te voldoen en bovendien dienen zij ook niet in het bezit te zijn van een negatieve BKR registratie. Voldoen jouw ouders niet aan deze voorwaarden, dan zullen zij niet als borgsteller worden geaccepteerd.

De risico`s van het gebruik van een creditcard

Bij het gebruik van een creditcard dien je er mijn ogen van bewust te zijn dat het wel erg gemakkelijk geld uitgeven is met een dergelijke kaart. Doordat je pas naderhand de afrekening ontvangt en je eigenlijk niet over geld hoeft te beschikken, is het gemakkelijk geld uitgeven. 

Doordat je een keer per maand een afrekening ontvangt spaar je alle kleine uitgaven op in 1 grotere afrekening. En deze ontvang je doorgaans aan het einde van de maand.

Aangezien de standaard bestedingslimiet ligt op 2,500€ ligt, kan je ongemerkt toch snel door het gebruik van een creditcard een behoorlijke schuld opbouwen. Met een krediet van 2,500€ spreek je in mijn ogen ook niet meer van een kleine lening. Het gaat toch direct om forse bedragen.

Een kredietkaart is ook niet gratis. Vaak is er wel een aanbieding te vinden waarbij je het eerste jaar niks hoeft te betalen, maar na het eerste jaar betaal je toch snel een bijdrage van 25€ per jaar.

Studenten creditcard aanvragen

De ABN AMRO studenten kaart, is een kaart met een lagere bestedingslimiet en daardoor ook een lagere inkomenseis. Zo kan je deze kaart al aanvragen met een inkomen van 500€ per maand. Je dient dan echter wel een bankrekening bij de ABN AMRO te hebben.

Ook de ING biedt speciaal voor studenten een speciale creditcard met een bestedingslimiet van 1,000€. Ook hier geldt dat deze alleen af te sluiten is indien je een bankrekening bij de ING hebt lopen.

De voordelen van het gebruik van een creditcard

Er zijn natuurlijk ook voordelen verbonden aan het gebruik van een kredietkaart. Zo zijn vaak jouw aankopen automatisch voor 180 dagen verzekerd. Dit is bijvoorbeeld het geval bij de ANWB visa card. Ook het wereldwijde betaalgemak is handig als je op reis of met vakantie bent. 

Rente bij te late betaling

Een kenmerk van een creditcard is dat indien je de rekening op tijd betaald er geen rente in rekening wordt gebracht. Bij een te late betaling wordt er wel rente in rekening gebracht. 

De hoogte van deze rente is vergelijkbaar met de rente die je bij een minilening dient te betalen. En daarnaast wordt er door sommige aanbieders ook nog een boete in rekening gebracht wanneer de automatische incasso niet kon worden uitgevoerd.

Op die manier wordt het te laat betalen van een creditcardrekening al snel een dure aangelegenheid. Daar bovenop komt ook nog eens dat dit kan leiden tot een negatieve BKR notering, omdat er sprake is van een betalingsachterstand bij een financieel product.

Behoud inzicht in jouw uitgaven

Het grootste voordeel van het gebruik van een prepaid creditcard is dan ook dat je hiermee geen schulden of achterstanden kan opbouwen. Bovendien is dit in mijn ogen ook een goede methode om inzicht te behouden in hetgeen je uitgeeft.

Wil je bijvoorbeeld maximaal 200€ uitgaven aan uitgaan en uit eten, dan kan je maandelijks dit bedrag storten op een prepaid creditcard waarmee je dan deze uitgaven afrekent. Is de kaart leeg, dan heb je jouw limiet bereikt voor die maand. Kiezen voor een prepaid creditcard betekent dat je jouw uitgaven onder controle kunt houden. Dit is dan ook een populaire keuze bij studenten en jongeren.

Een klein bedrag lenen

Een klein bedrag lenen

Het voordeel van een klein bedrag lenen is dat je niet zoveel geld kwijt bent aan rente. Indien een lening van een klein bedrag voldoende is, waarom zou je dan meer geld gaan lenen en daardoor ook meer aan rente gaan betalen.

Waarom meer lenen dan dat je nodig hebt?

Indien je meer leent dan dat je nodig hebt, dan bestaat er een grote kans dat je ook meer geld gaat uitgeven. Je hebt nu eenmaal de beschikking over het geld, dus waarom zou je er dan niet iets leuks mee doen? 

Helaas is het wel zo dat je uiteindelijk de lening weer dient terug te betalen. En naast het terugbetalen van de lening dien je ook nog eens rente te betalen. Op die manier kan een lening grote invloed hebben op de toekomstige financiële situatie.

Waarom niet gewoon honderd euro lenen, indien je niet meer dan 100 euro nodig hebt om te voorzien in de huidige geldbehoefte. 

Wat kan je nu doen met een dergelijk klein bedrag?

Als je bij jezelf denkt, wat kan je nu met een dergelijk klein bedrag doen, dan zal je dit verbazen. 100 euro lenen kan je bijvoorbeeld helpen bij een dringend geld tekort, om zodoende een bepaalde dringende rekening te betalen. Of misschien kom je net 100 euro tekort om die droomvakantie te boeken. En wacht je op het moment dat je wel de beschikking hebt over dit bedrag, dan is er een grote kans dat die aanbieding die je had gevonden niet langer beschikbaar is. 

Leningen en minimum leenbedragen

Ga je een doorlopend krediet of een persoonlijke lening afsluiten, dan zal het minimum kredietbedrag veel hoger liggen. Dit omdat het voor een  kredietverstrekker niet interessant is om een dergelijk klein bedrag uit te lenen. Bovendien zullen banken ook geen lening zonder bkr verstrekken.

Hetgeen zij hiermee verdienen, de rente die zij ontvangen, weegt simpelweg niet op tegen de kosten die zij hiervoor dienen te maken. Uiteindelijk hebben zij personeel in dienst wat ze dienen te betalen en daarnaast ook nog kosten van de huur van het bankgebouw, elektriciteitskosten en ga zo maar door. 

Al deze kosten worden verrekend in de rente die je dient te betalen. En ook al brengen zij een hogere rente in rekening, het bedrag van de lening is dermate klein dat hetgeen zij in euro`s ontvangen gewoonweg te laag is.

Gespecialiseerde aanbieders van kleine kredieten

Gespecialiseerde aanbieders van minileningen kunnen dit veel efficiënter doen. Hun bedrijfsproces is hierop dusdanig ingericht dat zij een dergelijke lening wel kunnen aanbieden. Doordat zij geld lenen zonder BKR controle, is het doorloopproces van aanvragen en afronden van een aanvraag veel eenvoudiger en sneller.

In eerste instantie zal je schrikken van het rentepercentage wat in rekening wordt gebracht. Het is echter zo dat hetgeen je in euro`s aan rente betaald voor een minilening doorgaans niet al te hoog is. 

En zoals hierboven aangegeven, er zitten nu eenmaal kosten verbonden aan de werkzaamheden die de kredietverstrekker dient uit te voeren. Deze kosten dienen zij natuurlijk terug te verdienen. En daarbovenop dienen zij nog winst te maken want het gaat nu eenmaal niet om een non-profit instelling. 

Het afsluiten van een kortlopende en kleine lening

Je kan een kleine lening alleen online afsluiten. Wil je honderd euro lenen, dan zal je geen kantoren vinden waar je binnen kunt lopen om dit te doen. De huren van dergelijke panden zijn gewoonweg te hoog om kortstondige mini kredieten te verstrekken.

Een dringend geld tekort

Een dringend geld tekort

Er zijn van die perioden dat je dringend om geld zit te springen. Een acuut geld tekort. Helaas komt de studiefinanciering, het salaris of de uitkering niet op tijd binnen. Hoe kan je in dat geval de periode overbruggen totdat je weer geld ontvangt?

Een lening aanvragen

Heb je slechts voor een korte periode een geld tekort en heb je alleen wat extra geld nodig en geen groot bedrag, dan geeft het aanvragen van een doorlopend krediet of persoonlijke lening behoorlijk wat rompslomp. Vaak staat dit niet in verhouding tot het bedrag wat je wilt lenen en voor de periode dat je dit geld nodig hebt. 

Er worden bij deze leningen bijvoorbeeld BKR controles uitgevoerd en ook dien je bewijs van inkomen en andere financiële verplichtingen te overleggen. En dan is het nog maar de vraag of je aan deze voorwaarden voldoet, zodat je aanmerking kan komen voor een lening.

Snel geld lenen

Wil je snel geld lenen en hier ook direct over kunnen beschikken, zonder al teveel rompslomp, dan is een minilening wellicht de oplossing voor het geld tekort. Een dergelijke lening kan je eenvoudig en snel online aanvragen. 

Er wordt geen BKR controle uitgevoerd en ook hoef je geen bewijsstukken van inkomen en dergelijke te overleggen. Het is waarschijnlijk het type lening wat je het eenvoudigst en snelst kan aanvragen.

De kenmerken van een flitskrediet?

Een minilening wordt ook wel een minikrediet of een flitskrediet genoemd. Er zijn een aantal kenmerken die typisch zijn deze lening typeren. Dit zijn bijvoorbeeld:

  • Alleen kleine en ronde bedragen lenen, met een maximum van 1,000€
  • Leningen met een korte looptijd van maximaal 62 dagen
  • Een relatief hoog rentepercentage
  • Geen BKR controle of BKR registratie

Kan iedereen een lening afsluiten?

Doordat er weinig voorwaarden worden gesteld, komt bijna iedereen in aanmerking voor een lening. Wel is het zo dat er om een garantstelling wordt gevraagd. Er wordt tenslotte geld uitgeleend waarbij er weinig voorwaarden worden gesteld en de kredietverstrekker dient toch zekerheid te hebben dat het bedrag met de bijbehorende rente op tijd wordt terugbetaald. 

De garantsteller kan iemand zijn uit jouw vrienden of kennissenkring. Er is ook de mogelijkheid om via Ferratum LTD een garantsteller aan te vragen. Hier zijn dan wel kosten aan verbonden, maar je hoeft niet zelf op zoek te gaan naar iemand die voor jou garant zou willen staan voor een lening.

De wetgeving omtrent BKR controle

In Nederland is elke kredietverstrekker verplicht een BKR controle uit te voeren en de verstrekte leningen te registreren bij het BKR. Omdat de verstrekkers van een minilening van buiten Nederland opereren en alleen online actief zijn, vallen zij niet onder deze regelgeving. 

De bevoegde autoriteit, de AFM, heeft hier al meerdere malen naar gekeken maar heeft geen grond kunnen vinden voor het aanbieden van dergelijke leningen aan Nederlanders via het internet.

De aanbieders van een minilening zijn wel Europese bedrijven. Zij hebben zich dus wel degelijk te houden aan de wetten die door de Europese Unie zijn vastgelegd. Het is dus zeker niet zo dat zij kunnen doen en laten wat zij willen. Bovendien zijn de bedrijven ook beursgenoteerd, hetgeen het toezicht alleen nog maar verder doet toenemen. 

Wat betekent een BKR registratie?

BKR registratie

Je hoort regelmatig de term BKR registratie voorbijkomen. Maar wat betekent een BKR registratie nu eigenlijk? Is het altijd iets “slechts”?

Wat doe het BKR?

Het woord BKR staat voor Bureau Krediet Registratie. Deze organisatie registreert alle leningen van Nederlanders. Naast het registreren van de lening zelf, worden ook betalingsachterstand geregistreerd.

Als je een lening afsluit wordt deze automatisch bij het BKR in het register opgenomen. Dit betekend niet per definitie dat dit iets slechts inhoudt.

Wanneer is een BKR registratie een probleem?

Er kunnen twee redenen zijn waarom een BKR registratie negatief wordt. Dit zijn:

  1. Een teveel aan leningen. Wanneer je meerdere leningen hebt openstaan dan kan dit als een risico worden gezien omdat je eventueel niet in staat bent aan de verplichtingen te voldoen.
  2. Betalingsachterstanden. Heb je in de laatste 5 jaar een achterstand opgelopen bij het terugbetalen van een lening of de bijbehorende rente, dan wordt hier een notitie van gemaakt.

Zolang je niet in één van de twee bovengenoemde categorieën valt, dan is een BKR registratie niet negatief.

Ik heb een negatieve registratie, wat nu?

In dat geval wordt het lastig om een lening af te sluiten Of je kunt bijna wel zeggen dat dit via een bank of een kredietverstrekker bijna onmogelijk is. De enige uitzondering hierop is het afsluiten van een minilening. Via een minilening kan je geld lenen zonder BKR toetsing. Een negatieve codering heeft dan geen invloed.

Waar kan ik geld lenen zonder BKR toetsing?

Dit kan alleen bij aanbieders van flitskredieten. Deze kredieten worden alleen online aangeboden. Je kan er niet voor terecht op een kantoor. De websites waar je terecht kunt voor een dergelijke leningen zijn websites van banken die buiten Nederland zijn gevestigd.

Omdat het niet om Nederlandse banken of kredietverstrekkers gaat, zijn zij niet verplicht een controle via het BKR uit te voeren. Ook worden de leningen niet geregistreerd.

Zijn aanbieder van flitskredieten betrouwbaar?

De bedrijven die de leningen verstrekken zijn gespecialiseerde kredietverstrekker die al jaren actief zijn op dit gebied. Zo is het bedrijf Ferratum UK Ltd. op de effectenbeurs in Frankfurt genoteerd. 

Daardoor zullen zij zich moeten houden aan de wetgeving in het land waar zij zijn gevestigd. In het geval van  Ferratum is dit FInland. En je kan niet zeggen dat Finland een onbetrouwbaar of ongereguleerd land is. 

Hoe gaat het aanvragen van een lening zonder BKR in zijn werk?

Op de websites van de aanbieders van Flitskredieten kan je eenvoudig een aanvraag indienen. Er wordt niet gevraagd om een veelvoud aan documenten. Een kopie van een identiteitsbewijs volstaat.

Nadat je een aanvraag hebt ingediend wordt deze direct in behandeling genomen. Je krijgt vervolgens per E mail een antwoord. Bij een positief bericht zal je een overboeking van 0.01€ moeten uitvoeren om jop de manier jouw bankrekening te controleren.

En daarna wordt er direct overgegaan tot het uitkeren van het geld van de lening. Als alles volgens plant verloopt kan je direct geld lenen en heb je op die manier binnen 24 uur geld op je rekening staan.

Kleine bedragen en een korte looptijd

De bedragen die je kan lenen zijn beperkt. Zo zal er niet meer dan 1,000 EURO aan jou worden uitgeleend. Daarnaast dien je uiterlijk binnen 62 dagen ook de lening, inclusief de rente, weer terug te betalen.

Naarmate je vaker een minilening hebt afgesloten kun je eventueel wel hogere bedragen met een langere looptijd lenen. Meer dan 1,500€ zal je echter nooit kunnen lenen en je zal dit bedrag altijd weer binnen uiterlijk 90 dagen dienen terug te betalen.

Heb je meer geld nodig of wil je langer de beschikking hebben over het geld, dan is geld lenen zonder BKR niet mogelijk. Je zal jezelf dan tot een bank of een andere kredietverstrekker dienen te wenden. 

Waar kan je direct geld lenen?

Waar kan je direct geld lenen

Een dringende behoefte aan geld, maar hoe kom je aan geld? Waar kan je direct geld lenen? Bij een bank neemt lenen doorgaans behoorlijk wat tijd in beslag. In dat geval kan een flitskrediet aanbieder uitkomst bieden. Het afsluiten van een minilening gaat doorgaans erg snel. En ja kan zelfs dezelfde dag nog geld op je rekening hebben staan.

Lenen zonder bkr toetsing

Bovendien kan je een lening afsluiten zonder bkr toetsing. Dit bespaart niet alleen tijd tijdens het aanvragen, je kan ook lenen indien je een negatieve bkr registratie bezit. Of misschien wil je niet dat de lening bij het bkr wordt geregistreerd.

Het kredietregister van het bkr registreert alle leningen van Nederlanders. En daarbij wordt er ook een registratie opgenomen indien je een betalingsachterstand hebt opgelopen. Dit kan nare gevolgen hebben bij het aanvragen van een lening of hypotheek. Kredietverstrekkers zijn doorgaans niet geneigd een lening te verstrekken bij een negatieve bkr registratie. En dat kan erg vervelend zijn in een situatie dat je dringend geld nodig hebt. 

Hoeveel geld heb je nodig?

Dit is wel een belangrijke vraag. Grote bedragen kan je niet lenen met een minilening. In eerste instantie is het bedrag van een lening beperkt tot 400 euro. Wel is het zo dat naargelang je meerdere keren een lening hebt afgesloten en ook netjes op tijd aan jouw verplichtingen hebt voldaan, je steeds hogere bedragen kunt lenen. Uiteindelijk is het maximum krediet wat wordt verstrekt 1500 euro.

Wordt een aanvraag altijd goedgekeurd?

Ook al vindt er geen bkr controle plaats, toch wordt de lening beoordeeld door kredietspecialisten. Zij bekijken de aanvraag op basis van de informatie die jij hebt ingevuld. Zij nemen de beslissing of de lening wordt goedgekeurd of niet. 

Hier krijg je snel bericht over. Dit omdat het uitgangspunt is snel een lening verstrekken. Dan is het natuurlijk niet logisch om veel tijd te nemen voor het beoordelingsproces van de aanvraag.

Hoe los ik de lening weer af?

Dit is eenvoudig. Via Ideal kan je het geleende bedrag weer terugbetalen. Naast het terugbetalen van de lening dien je ook de rente te voldoen. Ook dit kan je eenvoudig via Ideal regelen.

Zijn er nog extra kosten aan een kleine lening verbonden?

Dit hangt af van hoe je de garantstelling regelt. Ben jezelf in staat om een garantsteller aan te leveren, dan worden er geen extra kosten in rekening gebracht. Indien je een garantsteller aanvraagt bij de verstrekker van het flitskrediet dan worden hiervoor wel kosten berekend. Deze kosten kunnen behoorlijk oplopen. De hoogte van de kosten hangen af van het bedrag dat je leent en de duur van de lening.

Het antwoord op de vraag waar kan je direct geld lenen is bij een aanbieder van een flitskrediet. De kosten van een garantstelling kunnen deze lening wel relatief hoog doen uitvallen.

Inkomenseisen bij een minilening

Er zijn geen eisen wat betreft het hebben van een bepaald inkomen of een vaste baan. Doorgaans worden er ook leningen verstrekt aan bijvoorbeeld mensen met een uitkering. Zo kunnen ook studenten in aanmerking komen voor een lening.